Come si capisce se una Fideiussione è ancora Valida
Quando analizziamo una Fideiussione dobbiamo capire se è Decaduta o si è Estinta.
1. Decadenza ex art. 1957 c.c.
Per verificare se una fideiussione sia ancora valida, e non sia quindi decaduta, va valutato il comportamento della banca verso il debitore che stai garantendo. In pratica devi capire se la banca ha cercato di recuperare il proprio credito verso la persona o la società che garantivi entro i 6 mesi previsti dal codice civile all’art. 1957 c.c.
Questi 6 meni iniziamo dal momento in cui l’istituto di credito ha chiesto il rientro dal finanziamento (es. raccomandata di revoca del fido) o dalla naturale scadenza di un debito di durata (es. apertura di credito per un anno).
Per aiutarti a fare questa verifica è opportuno estrarre la Centrale Rischi del debitore, per seguire l’andamento dell’indebitamento. La dovrà chiedere il debitore però, perché a te come garante non la danno.
Se verifichi che in questo termine la banca non si è mossa, allora potrai eccepire la decadenza
2. Inefficacia ex art. 1956 c.c.
Per capire invece se la tua fideiussione è divenuta Inefficace, anzitutto tu come garante non devi essere amministratore della società, altrimenti questa specifica tutela ti è completamente preclusa.
Se quindi non sei amministratore della società che garantisci devi capire se la banca ha continuato a dare credito alla società anche se erano evidenti i segnali di un peggioramento delle condizioni patrimoniali della società stessa.
In questo caso, e in questo consiste la tutela dell’art. 1956 c.c., la banca ti avrebbe dovuto chiamare, informandoti del fatto che la società che garantivi stava attraversando una fase critica.
Dopo averti avvisato, la banca avrebbe dovuto chiederti una speciale autorizzazione a dare nuovo credito, ma anche a mantenere le linee di credito esistenti.
Se tutto ciò non è successo potrai invocare l’inefficacia sopravvenuta della fideiussione ai sensi dell’art. 1956 c.c.
In giudizio è una tutela abbastanza complessa, perché l’onere di provare che la società abbia subìto un peggioramento della propria condizione economica è a carico del fideiussore, di solito ci vuole una perizia, però la tutela è molto forte, quindi devi conoscerla.
Ti lascio alcuni video in cui parlo di queste due ipotesi
Gladys Castellano
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